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宮本章光/陽の視点 -- And EM Official Blog

みやもとあきらのしてん AKIRA MIYAMOTO@And EM

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楽天Edyの解約

2018年、前半終了。
今年は断捨離シリーズが加速している感じ。

電子マネー「Edy」はおサイフケータイとしてガラケーに導入された当時から利用してきたが、今6月で利用を終了、解約した。

日本国内では、コンビニのレジを見るまでもなく電子マネーの規格が相当増えている。
が、私の環境では、電子マネーは「モバイルSuica」に統一されつつある。
何より、iPhone上でリアルタイム(十数秒間は必要)にチャージができ、物販の多くのシーンと全国の交通機関で、ほぼ不自由なく利用できる。
他、iDとQUICPayの環境も作ってあるが利用率は低い。

Edyを残していたのは、銀座ルノアールやサンマルクカフェ・一部の道の駅やSAの自販機では、Edyだけしか利用ができなかったため。
だが、滅多に利用しないうえ、Edy以外の決済手段導入のアナウンスなども出てきたので、もういいだろう、ということで。

解約の決定的な理由は「利用がない状態で4ヶ月を超えると利用履歴とともに残高も表示されなくなる」こと。
4ヶ月を超えると、残高が突然0円になるので、連携会計帳簿上で面倒なことになる。

改善要望を伝えても、いつまで経っても「上申します。」だけの定型回答。
また、他のユーザーからの同様の要望はないのか?と質問すると、「あなたが初めてだ。」と、こちらも毎回おなじみ定型回答。
楽天のサービスは、いつもこのような痒い所に「手が届かない」部分で相性が悪い。


帳簿の話になるが、現金支払いをすれば、結局その履歴をレシートチェックとともに逐一帳簿に起票しなければならない。
電子マネーやクレジット決済でクラウド連携をさせておけば、確認・確定クリック作業だけで済むので出張中でも処理が完了する。
何より、会計帳簿入力時間は激減するしストレスから解放される。

赤丸Rマークがなくなって、ある意味スッキリした。
クラウド会計については、また別の機会に書けるタイミングがあれば...。

SmartICOCAの解約

SmartICOCAを退会解約。

既に半年以上チャージを行っておらず、残額を消費するのみの状況であった。
断捨離か、いや、まだ先とは感じているが終活の一つとも。

メリット・デメリットは、webに大量の情報があるのでそちらに任せたい。
私にとっては、デメリットがメリットを上回ったための判断。

モバイルSuica(東日本)は、スマホ上でチャージが完結し、その場所は全国とこでも地域を限定しない。ネットに接続ができる環境さえあればその場でチャージが完了する。
しかし、SmartICOCA(西日本)は、西日本管内でしか「クレジットカード経由」チャージができない。もちろん、全国のJR駅の券売機で「現金」によるチャージは可能であるが、その操作にメリットはなく、現金を置き換えるだけなら、その時点で切符を買えば良いように感じる。
私の使用状況では、これが最大のデメリットであった。

また、SmartICOCAへのチャージによるクレジットカード利用ポイントは、多くのブランドでポイント対象外にされている。傘下のJ-west cardと、他、特定の限られたカードしかポイントがつかない。
私は、2パーセントを実現していたので、上記モバイルSuica(VIEWカード決済)に一本化することで1.5パーセントに減少するが、利便性を得ることと、財布の厚みを一枚分薄くできるメリットを取った。
さようなら、カモノハシのイコちゃん。

Apple PayのSuicaにオートチャージができるのはビューカードだけ

「Apple PayのSuicaにオートチャージができるのは、ビューカードだけ。」

ブルー地にかりあげクンのイラストを配した、こんなキャッチの広告が大阪市交通局(大阪市営地下鉄)に出ている。
だが、VIEWカードはJR東日本傘下カード会社の発行。どうやら全国的に広告を打っている様子。

もちろん、どこの地域に何を出そうと問題ではない。
でも、ちょっと待てよ。オートチャージはSuica圏内でしか効かなかったはずだが...。
VIEWカードのwebを見ても「首都圏・新潟・仙台の各SuicaエリアとPASMOエリアにてオートチャージをご利用いただけます。」とある。

なるほど、関西でもオートチャージできます。とは書いていないし、Apple PayのSuicaにオートチャージができるのはビューカードだけである点に違いはない。

その広告を見た地域・場所でも可能だと勝手に解釈したに過ぎないわけで、これだけ注意を引き付けた時点で、マーケティングとしては大成功。ということなのだと理解した。

閑話休題。
自分自身も、iPhone7plusにFeliCaチップが載った時点で、プラスチックカードのSuicaからApplePayのSuicaに取り込み、チャージ決済にはVIEWカードを利用、対象域内ではオートチャージしている。
Suica圏内の居住でなくてもVIEWカードは発行(審査については別の話)されるし、確かにオートチャージは対象圏内でしか効かないが、手元のiPhone内Suicaアプリから任意のタイミングでチャージができるので問題にはならない。

ここで考慮したいのは、オートチャージ云々よりもチャージ決済によるポイントの有無について。
上記アプリ上で、決済カードを(VIEWカード以外でもある程度)自由に設定できるが、多くのカードではSuicaチャージに対してポイント付与対象「外」にしていることである。
唯一、VIEWカードだけは1.5パーセントの還元率でポイントを還元する。
月2万円程度の利用だとしても年間約24万円。1.5パーセント還元は約3,600円になる。

同じように、JR西で普及しているSmartICOCAのチャージに利用する決済カードも、特定のものを除きポイント付与対象外が大半である。
ちなみに、手元のSmartICOCAのチャージではキッチリ2パーセント還元を実現するカードで決済している。(お詳しい方はブランドやグレードまで判ると思う)
尚、
一般決済クレジットカードとして見た場合には、VIEWカードは0.5パーセントのポイントしか蓄積されないので、メイン決済カードにはなり得ない点、Suicaチャージ専用と認識しておく必要はある。

年間7桁の旅費交通費を使うので、決済に関わるポイントは侮れない。
また、
現在では交通系電子マネーは交通利用だけでなく物販にも拡大しているし、利用に際しては全国「相互乗り入れ」が実現している。

現金至上派の方々を批判するつもりはないし、人それぞれ自由でよいと思う。
だが、首都圏のコンビニで小銭ジャラジャラ...は、後に並ぶ人の時間を奪うのは確かだろう。

ケイタイ代を滞納すると怖い理由

iPhoneXの分割払いが通らない?[ Link ]

この記事への流入が相当な数になっている。
専門家ではないものの、自分の知識と経験によって書いてみた。

ケイタイ代金払いを滞納して金融ブラック入りする人が増えているらしい。
キャリアのケイタイ(docomo、au、SB)を契約すると、必ずCICやJICC(信用情報機関)に登録しますよ。という書面にサインをしているはず。
そして、登録された情報と支払い実績は、他のクレジット会社やローン会社などが自由に閲覧できますよ、と念押しされている。(docomoのwebでも朱記表示されている)

CIC(信用情報機関)を自分で開示して見てみると良く判るが、支払い(あるいは遅延等)が記録される記入枠は24マスある。ケイタイ代は24回払いが最長(最近は48回も出てきたらしいが...)であるため、そこに記載された記号は消すことができない。
例えば、24ヶ月を超えてずっと継続して払い続けるのであれば、24マスを超えた時点でその記録は押し出されて消える。直近24回分の記録が残るため、25回より古い記録が見えなくなるためである。
だが、24回が最長である限りその記録は消えることがない。

そして、24回完済し「完了」となってからも、その記録は更に5年間保存・掲載し続けられる。
私の記録も、今やiPhone8、iPhoneX時代であるが、5や5s時代の記録がまだ残っている。もちろん無傷で完了ではある。

住宅ローンじゃあるまいし、たかがケイタイ代...、という感覚の人が増えたのかもしれない。
「約束を守らなかった=支払い期日に入金がなかった」事実は、大きな金額の負債であろうが、数千円のケイタイ代であろうが、ネガティブな情報としては同じであることを忘れない。

一つでも傷が付くと、クレジットカード審査にも影響があるだろうし良いことは一つもない。
たかだかケイタイ代。だが、クレジットヒストリーには傷をつけないことを心がける。
「ちょいワル」なノリや、「ま、ひと月くらいいいかっ」ってな感覚は捨て去ることだ。

iPhoneXの分割払いが通らない?

毎年、このシーズンはiPhoneの新型が世に出る時期。
iPhoneXの話題がそれなりに目に付くのだが、今年は少し異なった話題が増えている様子。

iPhoneXの分割支払い審査が通らない。と。
もちろん私のことではなく、そうした情報がwebでチラホラ目に入る。

割賦購入時には個人信用情報機関の情報を参照される。こうした信用情報機関の情報(CIC、JICC等)に傷があると恐らく審査は通らない。
ケイタイ代支払いをコンビニ払いなどにして、今月はちょっと物入りだったので来月に...。といった感覚で滞納してしまう。そして督促ハガキが届く。
これを繰り返していると、自分自身の信用情報には支払い期日を守らなかった(入金が無かった)記録が残る。
こうした傷があることに気づいていない人が多いのではないだろうか。

結果として、予約を入れ入手を待ち望んだiPhoneXを分割では購入できなくなる。
それどころか、クルマのローンも通らないだろうし、更に大きな買い物など推して知るべし。

たかがケイタイ代金、と侮るなかれ。
500万円のローンでも、月額数千円のケイタイ代でも、支払い履歴には同じようにその結果が残る。
だから「毎月決められた日にしっかりと支払いをする」ことで、約束を守ったという記録を残すことができる。
キッチリ決められたことを守る。といった、ただそれだけのこと。
クレジットヒストリーと呼ばれるこうした信用情報は、積み重ねてきた自分自身の信頼の証であることを忘れないことだ。

webには、同じく「そんな10万円くらい一括で払えばええやろ!」的な声もチラホラ。
確かに割賦でなくても良い金額だろう。
だが「払わなかった傷ではなくキッチリ支払った実績を残す」ことは信用としてプラスに作用する点を忘れてはならない。
現金主義の人は、それはそれで立派だと思う。だが、ある程度の年齢まで現金主義を貫き通すと、こうした履歴が一切残らないため「スーパーホワイト」と呼ばれる。
こうした人たちは、クレジットヒストリーを蓄積していないため、割賦を組む場合の信用はゼロに等しい、ということも知っておきたい。

何というのか、学校の校則を守るのは優等生ぶって嫌、ちょっとした軽微な違反をするのがカッコいい。
とでもいうのだろうか。
今日は残業はしんどいから、日報は明日でもいいか...的な。
横断歩道で、クルマ一台も見えないし誰もいないから赤信号でも渡っていいだろう...的かも。

ちょっと昭和すぎる例えもあるが、こと金銭絡みでは優等生であり続けることが自分の身を守る。

過去に、ソフトバンクが信用情報機関へ誤った申請(ケイタイ代金を支払っているにもかかわらず遅延したという記号をつけた)を行ったトラブルがあった。なんとその数、6万人を超えていたらしい。
大手携帯キャリアでさえ、絶対にあってはならない事故を起こしている。

キッチリとクレジットヒストリーを蓄積することと、自分自身の信用情報機関の情報は、自分の手で確認するのが良いのではないだろうか。
私は、SB社のiPhoneを契約したことはないし今後もするつもりはない。そしてCICの情報は自分自身で定期的に確認することにしている。
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